2024.08.27. 13:09
Hitelfelvétel okosan: 6 helyzet, amiben jól jöhet a pénzügyi segítség
A hitelfelvétellel kapcsolatban megoszlanak a vélemények: sokan úgy gondolják, hogy okosan és tudatosan használva kiváló lehetőséget teremt arra, hogy kisebb-nagyobb beruházásokat egyszerűbben, minimális kockázat vállalásával valósíthassunk meg. Mások azonban tartanak a hitelektől, és vagy teljesen elutasítják azokat, vagy szükséges rosszként tekintenek rájuk. Fontos azonban tudni, hogy a különböző konstrukciók felelősségteljes használata mellett egy banki kölcsön óriási segítséget jelenthet a mindennapjainkban, érdemes tehát áttekinteni azt, hogy mely esetben lehet jó döntés a hitel igénylése.

Forrás: 123rf.com
1. Lakásvásárlás
Talán a legnagyobb, mégis igen gyakori pénzügyi döntés életünkben a saját otthon megvásárlása. Azzal valószínűleg mindenki tisztában van, hogy az ingatlanárak az utóbbi években meredeken emelkedtek, így a legtöbbünk számára lehetetlenné vált az, hogy saját befektetésünkből vásároljuk meg álmaink lakását. Szerencsére azonban ha bizonyos feltételeknek megfelelünk – így természetesen biztos munkahellyel és elegendő jövedelemmel rendelkezünk – akkor elég lehet az, ha az ingatlan értékének 20, bizonyos esetekben 10 százalékát elő tudjuk teremteni, a többit pedig egy jelzáloghitel segítségével finanszírozhatjuk.
Mivel a lakáshitel általában magas összegű, olykor több tízmillió forint, ezért jellemzően a futamidő is hosszabb, akár 20-30 év is lehet: ezen időszak alatt havi részletekben kell a bank részére visszafizetnünk az igényelt pénzösszeget és annak kamatait.
2. Felújítás és bővítés
Ha olyan szerencsések vagyunk, hogy már rendelkezünk egy saját lakással, akkor tudjuk, hogy annak fenntartása, szépítése is jelentős költségekkel jár együtt. Könnyen lehet, hogy egy idő után szükségünk lesz az ingatlan helyreállítására, esetleg a család – vagy az igényeink – bővülése miatt a ház mérete nem megfelelő már. Legyen szó tehát ráépítésről, tetőcseréről vagy egy új, modern konyha és fürdőszoba kialakításáról, lehetőségünk van felújítási célú lakáshitel, kisebb összeg esetén pedig akár szabad felhasználású személyi kölcsön igénybevételére is.
3. Autóvásárlás
Az autó sokak számára nemcsak kényelmi eszköz, hanem alapvető szükséglet akár a munkához, akár a különböző családi ügyek intézéséhez. Mindegy, hogy új vagy használt gépkocsit szeretnénk venni, ehhez ma már mélyen a zsebünkbe kell nyúlni, ami különösen akkor okozhat problémát, ha az előző járművünk váratlanul adta meg magát. Ezért nagy segítséget jelenthet az, ha a kocsi ellenértékét részletekben is törleszthetjük, erre szolgálnak az autóhitelek.
4. Vállalkozás indítása, fejlesztése
Egyre többen szeretnének felhagyni a munkavállalói státusszal, ezért sokak álma egy saját vállalkozás indítása. Míg egy egyéni vállalkozást alaptőke nélkül is létrehozhatunk, a gazdasági társaságok alapítása több millió forint is lehet, ehhez pedig szükség lehet egy kis kezdőtőkére.
Azt fontos tudni, hogy egy új vállalkozás esetében a bank nehezen tudja megítélni, hogy mekkora kockázatot jelent számára a hitel folyósítása, így egyáltalán nem biztos, hogy ilyen módon kölcsönhöz juthatunk: ha tényleg optimisták vagyunk a későbbi siker tekintetében, akkor érdemes lehet inkább egy szabad felhasználású személyi kölcsönt igényelnünk. Ha már évek óta működik a cégünk és legalább 1-2 évre rendelkezünk pénzügyi beszámolóval, nagyobb az esélyünk egy vállalkozói hitel sikeres igénylésére.
5. Hirtelen felmerülő, nagyobb kiadások fedezése
Bármikor kerülhetünk olyan helyzetbe, amikor nagyobb, néhány százezer, esetleg millió forintos kiadásunk merül fel, melynek rendezése nem várhat. Ez lehet egy elromlott mosógép, az iskolakezdés, egy egészségügyi vészhelyzet, valamilyen továbbképzés finanszírozása vagy éppen egy esküvő megszervezése: ilyenkor nincs lehetőség arra, hogy hónapokig gyűjtögessünk, így azonnal pénzre van szükségünk. Ilyenkor lehet jó lehetőség egy személyi kölcsön, mely rendszerint szabad felhasználású és nincs szükség ingatlan bevonására sem ahhoz, hogy az igényelt összeget kézhez kaphassuk. A személyi kölcsön jellemzően egyszerűen és gyorsan igényelhető, így jó megoldás lehet a váratlan költségek fedezésére.
6. Meglévő tartozások rendezése
Már tudjuk, hogy milyen helyzetekben lehet szükségünk hitelre, de mi van akkor, ha a lakáshitelünk mellett az autó vásárlását is ilyen módon finanszíroztuk, esetleg még személyi kölcsönök is terhelnek minket?
Ha a különböző tartozások törlesztőrészletei túl magasak, vagy a régebben kötött szerződések feltételei ma már kedvezőtlennek minősülnek, lehetőségünk van adósságrendező hitel igénylésére. Ebből a folyósító bank rendezi a meglévő tartozásainkat, nekünk pedig csak egy hitelünk marad, ami azt is jelenti, hogy csak egy törlesztőrészletet kell havonta megfizetnünk. Az adósságrendező hitel keretében kedvezőbben alakulhatnak a kamatok, de az is lehetséges, hogy összességében alacsonyabb lesz a havi kiadásunk – ami természetesen hosszabb futamidővel is együtt járhat.
A hitel nagy segítség – de csináljuk okosan
Az emelkedő ingatlanárak, a szolgáltatások és a termékek drágulása mindannyiunk életére hatással van. Ez azonban nem jelenti azt, hogy az igényeink, szükségleteink is megváltoznak: továbbra is sokan szeretnénk saját otthonba költözni, lecserélni a korszerűtlen fűtési rendszert, új autót vásárolni vagy éppen kisegíteni egy megszorult családtagot. Ezekre az esetekre lehet érdemes egy számunkra kedvező konstrukcióval rendelkező hitelt igényelni, melyet aztán havi részletekben törleszthetünk a választott pénzintézet felé.
Arról azonban nem szabad megfeledkezni, hogy egy nagyobb tartozás számos kockázattal is együtt járhat, ezért legyünk körültekintőek: alaposan gondoljuk meg a döntést, olyan összegű hitelt válasszunk, melynek törleszőrészleteit várhatóan fizetni tudjuk és ne feledkezzünk meg valamilyen biztosítás megkötéséről sem, így ha váratlan probléma vagy akadály merül fel, akkor sem kell a teljes eladósodástól tartanunk.